Ya sea que esté enviando dinero a una familia que vive en el extranjero o si es propietario de un negocio en línea que necesita pagar a proveedores en el extranjero; Rusos, bielorrusos, ucranianos y otros residentes de la CEI no son ajenos a las transferencias internacionales de dinero.
Pero con 2,4 millones de residentes de la CEI que envían dinero al extranjero cada año y una quinta parte que envía más de $2000 al año, según un estudio de 2016, ¿estamos obteniendo el máximo rendimiento de nuestro dinero?
Entonces, ¿cómo puede evitar los errores comunes en las transferencias internacionales de dinero para aprovechar al máximo el envío de dinero al extranjero?
1. Asegúrese de tener los datos correctos del destinatario (e ingréselos correctamente)
Proporcionar detalles de cuenta incorrectos al enviar dinero puede resultar costoso. Según la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC), el 83% de los errores de transacción ocurren cuando las personas ingresan los detalles de la cuenta bancaria incorrecta (generalmente el BSB o el número de cuenta) de su destinatario. Los errores de transacción también pueden ocurrir si elige el destinatario incorrecto o si el destinatario le proporcionó información de cuenta incorrecta.
Para enviar una transferencia internacional de dinero, debe asegurarse de haber proporcionado correctamente lo siguiente:
- el nombre completo del destinatario, el nombre de la cuenta y la dirección particular
- moneda que desea cambiar
- cuenta bancaria del beneficiario (puede ser IBAN - número de cuenta bancaria internacional)
- Código SWIFT o código de identificación bancaria (BIC) del banco del beneficiario.
Siempre debe verificar los detalles antes de permitir una transferencia porque puede ser difícil para su proveedor de transferencia de dinero rastrear y devolver los fondos si se envían a la persona equivocada. Si nota que ha cometido un error, asegúrese de notificar a su banco o proveedor de servicios de transferencia lo antes posible, ya que es posible que se requiera un pequeño procedimiento para retirar sus fondos si los deja demasiado tarde.
Por ejemplo, Commonwealth Bank le reembolsará su dinero si informa un error de transferencia de dinero dentro de los diez días hábiles, siempre que sus fondos aún estén en la cuenta del destinatario y el error sea genuino. Sin embargo, si informa el error después de diez días hábiles, el proceso de reembolso de Commonwealth Bank puede ser más largo o más complicado.
Si bien los tiempos y procesos de devolución pueden variar entre bancos o proveedores de transferencias, siempre es importante asegurarse de tener los detalles correctos en primer lugar y comunicarse con el destinatario para asegurarse de que haya recibido la transferencia.
2. Preste atención a los tipos de cambio.
Los tipos de cambio pueden cambiar rápidamente dependiendo de las condiciones del mercado, y las tarifas de transferencia pueden (y acumularse) sin su conocimiento. He aquí por qué es importante:
- mantener un ojo en los tipos de cambio
- compare proveedores de transferencia de dinero para encontrar tarifas competitivas para su presupuesto
- lea la letra pequeña de su giro postal
- transfiera su dinero en el mejor momento (según el movimiento del mercado) para obtener la mejor tasa posible.
La cantidad en la que se convierte su dinero está determinada por la fuerza del tipo de cambio el día de la transferencia. Por ejemplo, si está transfiriendo dinero a una familia en el Reino Unido y el tipo de cambio fluctúa ligeramente de un día a otro, incluso una diferencia de 0,1 en los tipos de cambio puede afectar en qué se convierte su dinero, como se muestra en el siguiente ejemplo.
| Tipo de cambio | |||
| Cantidad enviada | 0,56965 | 0,57439 | 0,58482 |
| 1000 dólares australianos | £ 569.65 | £ 574.39 | £ 584.82 |
| 2.000 dólares australianos | £ 1139.30 | £ 1148.78 | £ 1169.64 |
| 5000 dólares australianos | £ 2848.25 | £ 2871.95 | £ 2924.10 |
| NB: Estos tipos de cambio son solo ejemplos y no son tipos reales. | |||
Además, el tipo de cambio ofrecido por el proveedor de transferencia de dinero o el banco puede aumentar ligeramente para obtener una pequeña ganancia. También vale la pena señalar que las tarifas que se muestran en las noticias o en las búsquedas de Google pueden serventa al por mayor (precio que cobran los bancos por transacciones internacionales mayoristas) otasa interbancaria (tasa cobrada entre bancos).
Cuando compares transferencias internacionales de dinero, siempre debes verificar el tipo de cambio en el momento de la transacción para asegurarte de que es el que esperabas.
3. Cuidado con las tarifas (algunas de ellas están ocultas).
Al realizar una transferencia internacional de dinero, el proveedor de servicios generalmente cobra una tarifa fija por adelantado para procesar su transferencia; esto se conoce comúnmente como tarifa de transacción, servicio o transferencia.
Sin embargo, existen otras tarifas que pueden aplicarse más adelante en su transferencia internacional de dinero, que incluyen:
- comisiones de un banco intermediario o de terceros.Estas tarifas las cobran los bancos temporales que se utilizan para transferir su dinero a otro país. Tenga en cuenta que estas tarifas de bancos intermediarios no están relacionadas con el servicio de transferencia de dinero que elija, sino con el banco de su destinatario para transferir fondos a la cuenta bancaria del destinatario.
- recibiendo honorarios.Estas son tarifas de cuenta cobradas por el banco o la institución financiera del destinatario y pueden incluir tarifas administrativas y de envío para procesar una transacción.
- comisiones por conversión/cambio.Al convertir una moneda a otra, se cobra una tarifa de cambio. Esta tarifa puede pagarse por adelantado o puede deducirse de los fondos transferidos si un banco extranjero necesita cambiarla por moneda local.
La buena noticia es que no todos los proveedores de transferencia de dinero cobran una tarifa, o algunos pueden renunciar a ella en ciertos casos (por ejemplo, cuando transfiere más de una cierta cantidad). Sin embargo, es importante saber qué tarifas deberá pagar y cómo pueden afectar el monto final que se entregará a su destinatario.
4. Cambio de moneda antes de la transferencia.
Si cambias tus dólares australianos por moneda localparte delantera enviando dinero al extranjero, puede aprovechar el tipo de cambio ofrecido en ese día.
Por ejemplo, si envía1000 dólares australianos en los EE.UU. el lunes al tipo de cambio0,71909 y canjearlos el mismo día, el destinatariorecibirá $719.09 .
Si tuno convierta su dinero de inmediato, este tipo de cambio puede cambiar antes de que llegue a su destinatario. Esto significa que la cantidad final que reciba tu destinatario puede ser menor de lo que planeaste.
Entonces, si el tipo de cambio inicial0,71909 caerá a. 6 1909 para cuando su dinero llegue al destinatario, el destinatario puede recibir aproximadamentepor 100 dolaresmenos, de lo que obtendrían si cambiara inmediatamente la moneda por dólares estadounidenses (de su parte).
Definitivamente vale la pena considerar el cambio de moneda en su primera transferencia de dinero si la cantidad que necesita enviar no es tan flexible como un pago comercial, o si necesita enviar una cantidad específica a alguien en el extranjero.
5. Verifique el tiempo de entrega estimado para evitar demoras en la transferencia.
Si necesita enviar dinero al extranjero en un momento específico, ya sea para una transacción comercial o para una familia que vive en el extranjero, es importante verificar cuánto tiempo lleva enviar su dinero con cada proveedor y método de transferencia (por ejemplo, dinero internacional en línea transferencia o giro postal), y organice la transferencia con suficiente antelación para evitar el riesgo de un retraso en la entrega del dinero.
Las transferencias internacionales de dinero desde Australia suelen tardar de uno a cinco días laborables. Sin embargo, el tiempo de entrega real puede variar dependiendo de una serie de factores, tales como:
- proveedor de servicios de transferencia de dinero
- si el dinero tiene que pasar por algún banco intermediario (que puede retrasarlo o incurrir en una tarifa de conversión)
- método de pago que está utilizando
- en qué moneda se cambia su dinero (las monedas exóticas "no principales" pueden tardar más, como la lira turca o el rand sudafricano)
- diferencia de zonas horarias
- retrasos en fines de semana, días festivos o días festivos (como el período de Navidad)
- tiempo de cierre del banco o de la moneda.
Algunos proveedores pueden ofrecer transferencias de dinero el mismo día; sin embargo, las transferencias internacionales instantáneas generalmente le costarán más, ya que el proveedor cobrará tarifas más altas y puede ofrecer un tipo de cambio menos atractivo, y dependiendo del país al que envíe dinero, puede demorar más de un día. traducir.
6. Transferir grandes cantidades con menos frecuencia.
Si realiza pagos regulares o frecuentes, planifique cuidadosamente sus transferencias internacionales de dinero, ya que cada transferencia tendrá una tarifa de transacción. Por lo tanto, hacer varias transferencias pequeñas puede terminar costándote más, por lo que sería más rentable transferir una gran cantidad si es posible. Por ejemplo, si le está pagando a un proveedor en el extranjero, considere hacer transferencias mensuales más grandes en lugar de pagos semanales.
Además, si está transfiriendo una gran cantidad, la compañía de transferencias puede ofrecerle una mejor tasa de cambio, lo que puede marcar la diferencia por una gran cantidad de dinero. Sin embargo, siempre debe verificar el límite de transferencia con su proveedor, ya que algunos pueden establecer un monto de transferencia mínimo o máximo.
7. Encuentra una mejor oferta de transferencia de dinero.
Si bien puede ser conveniente transferir fondos a través de su banco a un destinatario extranjero, es posible que no obtenga el mejor tipo de cambio y tarifas. Antes de transferir fondos al extranjero, es importante comparar los servicios de transferencia de dinero para encontrar la oferta que mejor se adapte a su destino y presupuesto.
Una de las maneras más fáciles de encontrar una gran oferta (y potencialmente ahorrar dinero) es comparar las transferencias internacionales de dinero en segundos con nuestra práctica herramienta de comparación. Nuestro servicio gratuito le permite comparar tarifas de transacción, tiempos de transferencia y tipos de cambio.
Además, proporcionamos una estimación de cuánto puede recibir su destinatario después de aplicar estos tipos de cambio y tarifas. Sin embargo, es importante cansarse de las tarifas externas adicionales que aún pueden aplicarse y confirmar todas las tasas y montos finales en el momento de la transacción para asegurarse de que sea exactamente lo que esperaba.
